En general, se observó una disminución en la solicitud de préstamos para consumo y vivienda por parte de las familias, lo que también se reflejó en las cifras de financiamiento para grandes empresas, pymes, inmobiliarias y constructoras.
La disponibilidad de créditos para consumo y empresas sigue siendo limitada, aunque en menor medida, mientras que los requisitos para los préstamos hipotecarios se mantienen estables. Además, la demanda de crédito se ha debilitado en la mayoría de los casos, excepto en el segmento de pymes donde se ha mantenido más sólida.
Estos son algunos de los hallazgos de la Encuesta sobre Créditos Bancarios del segundo trimestre de 2023, realizada por el Banco Central.
En cuanto a los créditos de consumo, se observó una tendencia hacia una mayor rigurosidad en los estándares de otorgamiento por parte de las entidades. El porcentaje de bancos que aumentaron sus restricciones pasó de un 55% a un 33% hasta junio de 2023.
En relación con los créditos hipotecarios, la mayoría de las entidades encuestadas (73%) informó que no han realizado cambios en sus requisitos de otorgamiento.
En el caso de las pymes, se mantuvo constante el porcentaje de entidades que reportaron estándares más exigentes (36%). Sin embargo, hubo un notable cambio en aquellas que flexibilizaron sus restricciones, reduciéndose del 18% al 0%.
Para las grandes firmas, se observó una marcada disminución en la fracción de bancos que informaron estándares más restrictivos, pasando del 31% al 15%.
En cuanto a las empresas constructoras, se notó una reducción del 40% al 30% en el número de instituciones que reportaron créditos más estrictos, mientras que para las inmobiliarias, esta reducción fue aún más significativa, pasando de un 46% a un 18%.
Demanda
Por otro lado, el informe del Banco Central señala que la demanda de créditos hipotecarios y de consumo por parte de los hogares se muestra "menos robusta en comparación con el trimestre anterior".
En concreto, se ha registrado una disminución del 25% en las solicitudes de préstamos de consumo, lo cual es significativamente menor al descenso del 64% registrado en el trimestre previo. Además, se observó que un 9% de las personas encuestadas percibieron un fortalecimiento en la demanda de créditos de consumo, cifra similar a la reportada en el período anterior.
En cuanto al financiamiento para vivienda, solo un reducido 9% de los bancos reportó un aumento en la demanda, mientras que un considerable 27% indicó que experimentó una disminución en las solicitudes.
En el caso de las grandes empresas, el 31% de las entidades bancarias percibió una demanda más baja, lo cual es notablemente menor en comparación con el 77% registrado en el período anterior. En cuanto a las pymes, el panorama también mostró mejoras, pasando del 46% al 27% en el número de entidades que reportaron una menor demanda.
Por último, en cuanto a las inmobiliarias, se observó que un 46% de los bancos encuestados experimentaron una disminución en la demanda, lo que representa una reducción significativa en comparación con el 82% registrado en la encuesta anterior. En relación a las constructoras, un 50% de las entidades bancarias reportaron una demanda más limitada, en contraste con el 80% registrado en el periodo previo.
